Эволюция KYC в 2024 году: прогноз ключевых изменений
Эволюция KYC в 2024 году: прогноз ключевых изменений
Цифровая идентификация личности всё глубже проникает в различные отрасли.
Процедуры KYC («Знай своего клиента») теперь играют ключевую роль в области безопасности. Это касается любых денежных операций онлайн. Финансовая индустрия старается обеспечить прозрачность всех транзакций. Таким образом она выстраивает механизмы защиты от преступников.
Политика большинства государств также стремится к ужесточению законодательных требований. Раньше клиенты приходили в отделения банков или кредитных организаций лично, сотрудник банка мог убедиться, что за человек перед ним, то теперь, в эпоху глобальной цифровизации все процессы переходят в онлайн, появляется биометрическая верификация, а личные встречи сводятся к минимуму.
Это удобно, однако цифровая эпоха несет новые риски в области мошенничества, отмывания денег, финансирования преступных организаций. Именно поэтому, процедуры KYC меняются.
В 2024 году мы ожидаем ряд преобразований, которые окажут наибольшее влияние на процессы доступа к операциям, связанным с деньгами.
Процедуры KYC («Знай своего клиента») теперь играют ключевую роль в области безопасности. Это касается любых денежных операций онлайн. Финансовая индустрия старается обеспечить прозрачность всех транзакций. Таким образом она выстраивает механизмы защиты от преступников.
Политика большинства государств также стремится к ужесточению законодательных требований. Раньше клиенты приходили в отделения банков или кредитных организаций лично, сотрудник банка мог убедиться, что за человек перед ним, то теперь, в эпоху глобальной цифровизации все процессы переходят в онлайн, появляется биометрическая верификация, а личные встречи сводятся к минимуму.
Это удобно, однако цифровая эпоха несет новые риски в области мошенничества, отмывания денег, финансирования преступных организаций. Именно поэтому, процедуры KYC меняются.
В 2024 году мы ожидаем ряд преобразований, которые окажут наибольшее влияние на процессы доступа к операциям, связанным с деньгами.
Внедрение автоматизации в сбор данных
Перепечатывание данных из документов уходит в прошлое. Мы являемся свидетелями смены парадигмы — все организации стремятся перейти к полной автоматизации сбора и извлечения данных.
Преимущества очевидны:
Финансовый сектор и телеком-операторы являются лидерами по внедрению таких технологий. Например, решение Verigram по распознаванию документов на основе OCR (оптического распознавания символов) уже используют крупнейшие компании Казахстана. И запрос на внедрение растет.
Преимущества очевидны:
- мгновенная скорость процедуры;
- масштабируемость: автоматизированное решение может проверять тысячи клиентов одновременно;
- удобнее для клиентов, которые могут пройти сложную процедуру без визита в отделение, в комфортной для себя обстановке;
- простота использования: современные интерфейсы плавно ведут клиента по маршруту проверки, подсказывая нужные шаги;
- надежность и безопасность.
Финансовый сектор и телеком-операторы являются лидерами по внедрению таких технологий. Например, решение Verigram по распознаванию документов на основе OCR (оптического распознавания символов) уже используют крупнейшие компании Казахстана. И запрос на внедрение растет.
ИИ для ускорения верификации
Большинство клиентов финансовых организаций не представляют большого риска. Это обычные люди, для которых важна скорость, доступность и удобство использования финансовых услуг. Автоматизация процессов на основе искусственного интеллекта удовлетворяет этот запрос. Вам не нужно привлекать сотрудников безопасности, чтобы проверить надежного клиента. Достаточно внедрить биометрическую верификацию в приложение, на сайт или даже терминал — как все ограничения ручного ввода данных будут сняты.
Это стратегический сдвиг для компаний, поскольку он позволяет более эффективно распределять ресурсы. Время и внимание сотрудников теперь направлено на тщательный анализ лиц, представляющих более высокий риск. А все необходимые процедуры для регистрации и доступа к услугам переходят к автоматизированным решениям.
Мы предполагаем, что в 2024 году эта тенденция будет усиливаться, поскольку преимущества автоматики становятся всё более очевидными.
Это стратегический сдвиг для компаний, поскольку он позволяет более эффективно распределять ресурсы. Время и внимание сотрудников теперь направлено на тщательный анализ лиц, представляющих более высокий риск. А все необходимые процедуры для регистрации и доступа к услугам переходят к автоматизированным решениям.
Мы предполагаем, что в 2024 году эта тенденция будет усиливаться, поскольку преимущества автоматики становятся всё более очевидными.
Обязательный Liveness как новый стандарт
Личные встречи с клиентом уходят в прошлое, но как убедиться, что KYC-процедуру проходит настоящий живой человек, а не поддельное изображение или даже бот? Для этого существует решение Liveness. Оно также базируется на технологиях искусственного интеллекта и подобно человеку определяет: перед камерой находится настоящий пользователь или кто-то пытается использовать его фотографию, чтобы обойти защиту.
Эта проверка становится неотъемлемой частью стандартов KYC или биометрической верификации пользователя по мере того, как усиливаются попытки обмануть системы с помощью поддельных фото или видео.
Особенность Liveness в том, что применение этой технологии выходит далеко за рамки финансовой или телеком отраслей. Её стали использовать множество современных сервисов как защиту от ботов, а также для упрощения входа в сервисы.
На наш взгляд, Liveness вместе с технологией распознавания и сопоставления лиц становится новым стандартом аутентификации пользователей.
Эта проверка становится неотъемлемой частью стандартов KYC или биометрической верификации пользователя по мере того, как усиливаются попытки обмануть системы с помощью поддельных фото или видео.
Особенность Liveness в том, что применение этой технологии выходит далеко за рамки финансовой или телеком отраслей. Её стали использовать множество современных сервисов как защиту от ботов, а также для упрощения входа в сервисы.
На наш взгляд, Liveness вместе с технологией распознавания и сопоставления лиц становится новым стандартом аутентификации пользователей.
Ужесточение нормативных требований
Регулирующие органы большинства стран ужесточают правила доступа к финансовым услугам, особенно в отношении лиц, включенных в «черные списки». Эти списки, как правило, сформированы из лиц:
Последняя резолюция FATF (ФАТФ, Межправительственная группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег) акцентирует внимание на усилении процедур проверки клиентов. Основа законодательных инициатив FATF на 2024-2026 год определяет динамику нормативно-правовой базы. Мы можем с уверенностью говорить, что она станет движущей силой постоянных инноваций в сфере KYC.
Кроме того, в разных странах активно внедряются новые специфические списки граждан, которые имеют добровольное или назначенное ограничение доступа к услугам. Например, самостоятельное блокирование возможности получить кредит или запрет на участие в азартных играх.
- обвиненных в преступлениях и находящихся в розыске;
- тех, кто имеет правовые ограничения для финансовых операций;
- включенных в санкционные списки.
Последняя резолюция FATF (ФАТФ, Межправительственная группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег) акцентирует внимание на усилении процедур проверки клиентов. Основа законодательных инициатив FATF на 2024-2026 год определяет динамику нормативно-правовой базы. Мы можем с уверенностью говорить, что она станет движущей силой постоянных инноваций в сфере KYC.
Кроме того, в разных странах активно внедряются новые специфические списки граждан, которые имеют добровольное или назначенное ограничение доступа к услугам. Например, самостоятельное блокирование возможности получить кредит или запрет на участие в азартных играх.
Влияние на криптопространство
Сфера криптовалют по-прежнему находится в фокусе внимания законодателей. И в 2024 году большинство экспертов говорят об ужесточении нормативных требований. А это, в свою очередь, повлияет на процедуры KYC/AML в сфере криптобизнеса.
Какими бы горячими не были споры о прозрачности транзакций в криптовалюте, тенденция на сближение с традиционными финансами очевидна.
Мы предполагаем, что международные организации (в том числе FATF, которая уже объявила о фокусе внимания на цифровые активы в 2024 году) будут активно работать над созданием международных норм и механизмов AML/KYC в отношении криптовалют. Они же лягут в основу национальных правовых механик.
Большинство крупных компаний уже используют стандартные банковские KYC-процедуры. Более того, некоторые биржи внедряют сложные механики на основе искусственного интеллекта, которые позволяют отслеживать цепочки транзакций.
В этой области пока больше вопросов, чем ответов. Уровень доверия тоже колеблется от новости к новости. Тем не менее, мы ожидаем, что криптовалютные биржи и платформы будут обязаны соответствовать развивающимся стандартам, иначе их деятельность будет признана незаконной.
Какими бы горячими не были споры о прозрачности транзакций в криптовалюте, тенденция на сближение с традиционными финансами очевидна.
Мы предполагаем, что международные организации (в том числе FATF, которая уже объявила о фокусе внимания на цифровые активы в 2024 году) будут активно работать над созданием международных норм и механизмов AML/KYC в отношении криптовалют. Они же лягут в основу национальных правовых механик.
Большинство крупных компаний уже используют стандартные банковские KYC-процедуры. Более того, некоторые биржи внедряют сложные механики на основе искусственного интеллекта, которые позволяют отслеживать цепочки транзакций.
В этой области пока больше вопросов, чем ответов. Уровень доверия тоже колеблется от новости к новости. Тем не менее, мы ожидаем, что криптовалютные биржи и платформы будут обязаны соответствовать развивающимся стандартам, иначе их деятельность будет признана незаконной.
Заключение
Эволюция KYC в 2024 году представит множество интересных событий. Она будет включать в себя
- усиление автоматизации процессов работы с документами;
- внедрение Liveness-проверок в качестве части стандарта KYC, а также как самостоятельное решение для аутентификации;
- повышение контроля со стороны регулирующих органов.
